ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એટલે કે FD આજે પણ રોકાણનું સૌથી સુરક્ષિત અને ભરોસાપાત્ર માધ્યમ બની રહ્યું છે. જોકે, મેડિકલ ઇમરજન્સી, અકસ્માત, બાળકોના અભ્યાસ કે ઘરના સમારકામ જેવા અચાનક આવતા ખર્ચાઓના સમયે લોકો સામે આ સવાલ ઊભો થાય છે કે FD મેચ્યોર થાય તે પહેલાં તેને તોડવી યોગ્ય છે કે તેના બદલે લોન લેવી. પૈસાની તાત્કાલિક જરૂરિયાત, તો શું કરવું? કોઈપણ અચાનક આવેલી નાણાકીય જરૂરિયાતના સમયે સાચો નિર્ણય એ વાત પર નિર્ભર કરે છે કે તમને પૈસાની જરૂર કેટલી જલ્દી છે, વ્યાજ કે પેનલ્ટીનો ખર્ચ કેટલો આવી રહ્યો છે, તમારી ચૂકવવાની ક્ષમતા કેવી છે અને આ જરૂરિયાત કેટલા સમય (શોર્ટ ટર્મ કે લોંગ ટર્મ) માટે છે. શોર્ટ ટર્મ જરૂરિયાતો માટે FD પર લોન વધુ સારી બેંકો સામાન્ય રીતે પ્રી-મેચ્યોર ઉપાડ પર 0.5% થી 1% સુધીની પેનલ્ટી લગાવે છે. આ ઉપરાંત, જેટલા સમય સુધી FD બેંક પાસે રહી, તેટલા સમયના જ દરથી વ્યાજ મળે છે, જેનાથી કુલ રિટર્ન ઘણું ઘટી જાય છે. જેમ કે ધારો કે તમે 1 લાખ રૂપિયાની FD 1 વર્ષ માટે 6% ના દરે કરાવી, પરંતુ તમે તેને 6 મહિના પછી જ તોડી નાખો છો, તો બેંક તમારા પૈસા પર 5% ના દરે વ્યાજ આપશે, 6% ના દરે નહીં. આ ઉપરાંત, તેના પર પેનલ્ટી પણ ચૂકવવી પડશે. FD ની કિંમતના 90% સુધી લોન લઈ શકાય છે FD ની કિંમતના 90% સુધી તમે લોન લઈ શકો છો. ધારો કે તમારી FD ની કિંમત 1 લાખ રૂપિયા છે તો તમને 90 હજાર રૂપિયા લોન મળી શકે છે. જો તમે FD પર લોન લો છો, તો તમારે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર મળતા વ્યાજ કરતાં 1-2% વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. જેમ કે ધારો કે તમારી FD પર 4% વ્યાજ મળી રહ્યું છે તો તમને 5 થી 6% વ્યાજ દરે લોન મળી શકે છે. લોન ન ચૂકવવા પર શું થશે? જો કોઈ વ્યક્તિ FD પર લોન લે છે અને તે ચૂકવી શકતો નથી, તો જ્યારે તમારી FD પાકશે ત્યારે બેંક લોનની બાકી રકમને તેમાંથી કાપી લેશે. આવા કિસ્સામાં, આ પછી FD ના જે પણ પૈસા બચશે તે તમને મળી જશે.