જ્યારે તમે કોઈની પાસે કરોડોની સંપત્તિની વાત સાંભળો છો, ત્યારે પહેલો વિચાર એ જ આવે છે કે તેનો પગાર મોટો હશે અથવા વારસામાં મોટો પૈસો મળ્યો હશે. પરંતુ અમદાવાદના 51 વર્ષીય ગ્રીજેશ અગલની વાર્તા બિલકુલ અલગ છે. તેમણે 1998માં ઉદયપુરથી માત્ર ₹2,500 મહિનાના પગાર પર મેડિકલ રિપ્રેઝન્ટેટિવ તરીકે પોતાની કારકિર્દીની શરૂઆત કરી હતી. આજે તેમની પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, શેર, રિયલ એસ્ટેટ અને ગોલ્ડ મળીને ₹6 કરોડથી વધુની સંપત્તિ છે. તેમની આ યાત્રા સરળ રહી નથી. 2008ના માર્કેટ ક્રેશમાં પોર્ટફોલિયો 70% ઘટતાં તેમણે SIP રોકી દીધી હતી. પરંતુ 2020માં કોવિડ દરમિયાન જ્યારે પોર્ટફોલિયો ₹90 લાખથી ઘટીને ₹65 લાખ પર આવ્યો, ત્યારે તેઓ ડર્યા નહીં અને રોકાણ જાળવી રાખ્યું. બે મંદી વચ્ચે તેમનો વ્યવહાર બદલાયો અને ₹7,000ની SIP વધીને ₹57,000 પ્રતિ મહિનો થઈ ગઈ. જાણો ગ્રીજેશની સફરથી મળતા 7 જરૂરી ફાઇનાન્સિયલ લેસન… 1. સૌથી પહેલું અને મોટું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તમારું કરિયર છે ગ્રીજેશ રાજસ્થાનના સલુમ્બરમાં એક સામાન્ય મધ્યમવર્ગીય પરિવારમાં ઉછર્યા. તેમણે બી.ફાર્મા અને એમબીએ કર્યા પછી ફાર્મા સેલ્સમાં પહેલી નોકરી કરી. 2004માં અમદાવાદ આવ્યા પછી તેમને બિઝનેસ અને ઇક્વિટી માર્કેટની સમજ મળી. 2009માં એરિસ લાઇફસાયન્સિસ જોઈન કર્યા પછી તેમનું વાર્ષિક પેકેજ ₹6 લાખ થયું, જે પછીથી વધીને ₹9 લાખ, ₹15 લાખ અને ₹21 લાખ સુધી પહોંચ્યું. ગ્રીજેશની સંપત્તિ એટલા માટે ન બની કે શરૂઆતમાં પગાર વધારે હતો, પરંતુ એટલા માટે બની કારણ કે કારકિર્દી સાથે તેમની કમાણી વધી અને તેમણે તે કમાણીને સતત રોકાણમાં બદલી. 2. વહેલી શરૂઆત જરૂરી, પરંતુ પ્લાનનું ટકાવું હોવું તેનાથી પણ વધારે 2006માં ₹15,000નો પગાર હોવા છતાં ગ્રીજેશે ₹20,000નું લમ્પસમ અને ₹7,000ની માસિક SIP શરૂ કરી. આ તેમની સેલરીનો 47% હિસ્સો હતો. પરંતુ તે સમયે તેમના પર હોમ લોન, કાર લોન અને પરિવારની જવાબદારી હતી. 2008ની મંદીમાં જ્યારે પોર્ટફોલિયો 70% તૂટ્યો, ત્યારે દબાણને કારણે તેમને SIP બંધ કરવી પડી. આના પરથી શીખ મળે છે કે માત્ર વહેલું રોકાણ શરૂ કરવું પૂરતું નથી, મુશ્કેલ સમયમાં ટકી રહેવા માટે નાણાકીય આધાર પણ મજબૂત હોવો જોઈએ. 3. દેવું ચૂકવો અને EMIના પૈસા સંપત્તિ નિર્માણમાં લગાવો ગ્રીજેશએ પહેલા પોતાની હોમ લોન પૂરી કરવા પર ધ્યાન આપ્યું. ઓક્ટોબર 2010માં પહેલી હોમ લોન ચૂકવ્યા પછી ડિસેમ્બર 2011માં તેમણે ફરીથી ₹7,000ની SIP શરૂ કરી. 2020માં કોવિડના સમયે તેમણે ₹20 લાખની બીજી હોમ લોન પણ ચૂકવી દીધી. લોન પૂરી થવાથી જે પૈસા EMIમાં જઈ રહ્યા હતા, તેનો ઉપયોગ તેમણે પોતાની SIP વધારવામાં કર્યો. દેવામાંથી મુક્ત થવું એ અંતિમ લક્ષ્ય નહોતું, અસલી ફાયદો તે મુક્ત થયેલા કેશ ફ્લોને આગલા ધ્યેયમાં લગાવવાનો હતો. 4. પગાર વધારાને SIP વધારવાની તક બનાવો ગ્રીજેશએ પોતાની SIPને ક્યારેય એક જગ્યાએ રોકાવા દીધી નહીં. પગાર વધવાની સાથે તેમની SIP ₹7,000થી વધીને ₹15,000, પછી ₹30,000, ₹50,000 અને અંતે ₹57,000 સુધી પહોંચી. 2016માં જ્યારે તેમનો CTC ₹15 લાખ થયો, ત્યારે તેમણે પોતાના સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં પડેલા ₹25 લાખ રૂપિયાને પણ લમ્પસમ તરીકે ઇન્વેસ્ટ કરી દીધા. તેમનું સીધું ફોર્મ્યુલા હતું- ઇનકમ ગ્રોથ + વધુ બચત + વધુ SIP + સમય = મોટું ફંડ. 5. સેવિંગ્સ એકાઉન્ટમાં પડેલા પૈસાને નકામા ન રહેવા દો 2016માં SIP ચલાવવા છતાં ગ્રીજેશના સેવિંગ્સ બેંક એકાઉન્ટમાં લગભગ ₹25 લાખ કોઈ પણ ઉપયોગ વગર પડ્યા હતા. જ્યારે તેમણે પોતાના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર સાથે પોર્ટફોલિયો રિવ્યુ કર્યો, ત્યારે તે સરપ્લસ પૈસાને બજારમાં રોક્યા. ઇમરજન્સી ફંડ સિવાય, કોઈ પણ હેતુ વગર મોટી રકમને બેંકમાં પડી રહેવા દેવાથી રિટર્નનું નુકસાન થાય છે. 6. માર્કેટ ક્રેશ માત્ર પોર્ટફોલિયો નહીં, તમારા વર્તનનો ટેસ્ટ છે 2008માં ભારે નુકસાન જોઈને SIP રોકનાર ગ્રીજેશે માર્ચ 2020માં પોતાની ભૂલ ન દોહરાવી. જ્યારે તેમનો પોર્ટફોલિયો ₹90 લાખથી ઘટીને ₹65 લાખ થઈ ગયો, ત્યારે તેમણે પૈસા કાઢવાને બદલે SIP ચાલુ રાખી. 2011 પછી તેમણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પૈસા ઉપાડ્યા નથી. પરિણામ એ આવ્યું કે ₹1.34 કરોડના કુલ રોકાણ પર તેમનો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો આજે ₹2.78 કરોડનો થઈ ગયો છે. 7. દરેક નિર્ણય સંપૂર્ણ હોવો જરૂરી નથી ગ્રીજેશથી પણ કેટલીક ભૂલો થઈ. હોમ લોન પ્રીપે કરવાના ચક્કરમાં તેઓ કંપનીના ESOPs નો વિકલ્પ પસંદ કરી શક્યા નહીં, જેની કિંમત આજે લગભગ ₹1.40 કરોડ થાત. 2008માં SIP રોકવી પણ ખોટો નિર્ણય હતો. આમ છતાં તેઓ ₹6 કરોડથી વધુની સંપત્તિ બનાવી શક્યા. આજે તેમની પાસે 3 ફ્લેટ, 1 પ્લોટ, 200 ગ્રામ સોનું, ₹2.78 કરોડના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ₹37.9 લાખના શેર અને FD/PPF માં પણ રોકાણ છે. 2021માં પોતાની ફાર્મા કંપની શરૂ કરી ચૂકેલા ગ્રીજેશનો લક્ષ્ય 58 વર્ષની ઉંમર સુધીમાં ₹7.5 થી ₹10 કરોડનું કોર્પસ બનાવવાનો છે. શું હોય છે સ્ટેપ-અપ SIP? સ્ટેપ-અપ અથવા ટોપ-અપ SIP એક એવી સુવિધા છે, જેમાં રોકાણકાર દર વર્ષે અથવા એક નિર્ધારિત સમયે પોતાની SIP રકમમાં 5%, 10% અથવા પોતાની પસંદગી મુજબ વધારો કરી શકે છે. જો તમારો પગાર દર વર્ષે વધે છે, તો SIP વધારવાથી કમ્પાઉન્ડિંગનો ફાયદો અનેક ગણો વધી જાય છે. ગ્રીજેશભાઈએ આ જ રીત અપનાવીને ₹2,500 ના પગારથી શરૂઆત કરીને ₹6 કરોડથી વધુની સંપત્તિ બનાવી.