Monthly Savings Strategy: PPF Vs SIP Wealth Compounding Guide 2026
12 મિનિટ પેહલા
- કૉપી લિંક
જો તમે દર મહિને 10 હજાર રૂપિયાની બચત કરવા માંગો છો અને તમારો લક્ષ્ય આગામી 15 વર્ષમાં મોટું ફંડ તૈયાર કરવાનો છે, તો તમારી સામે બે સૌથી પસંદગીના વિકલ્પો છે. સરકારી ગેરંટીવાળું PPF અને બીજું બજાર આધારિત SIP.
PPF જ્યાં કોઈ પણ જોખમ વિના 100% ટેક્સ-ફ્રી રિટર્નની ગેરંટી આપે છે, ત્યાં SIP લાંબા ગાળે વેલ્થ કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા મોટું ફંડ બનાવવાની તાકાત ધરાવે છે. ચાલો 15 વર્ષના વાસ્તવિક ગણતરી અને ટેક્સ કપાત પછીના આંકડાઓથી સમજીએ કે શેમાં કેટલો ફાયદો છે.
રાહુલ અને અમિતના ઉદાહરણથી સમજો આખું ગણિત…
ધારો કે બે મિત્રો, રાહુલ અને અમિત, 15 વર્ષ માટે દર મહિને 10 હજારની બચત કરવાની યોજના બનાવે છે. આ પૂરા સમયગાળામાં બંનેના ખિસ્સામાંથી કુલ ₹18 લાખનું રોકાણ થશે.
- રાહુલની વ્યૂહરચના: રાહુલે જોખમ ટાળીને PPFમાં રોકાણ શરૂ કર્યું.
- અમિતની વ્યૂહરચના: અમિતે જોખમ લઈને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPનો માર્ગ પસંદ કર્યો.
15 વર્ષ પૂરા થવા પર કોના ખાતામાં કેટલા પૈસા આવશે…
PPFમાં હાલમાં 7.1% વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ
- 15 વર્ષમાં કુલ રોકાણ: 18 લાખ રૂપિયા
- મેચ્યોરિટી પર કુલ રકમ: આશરે 32.54 લાખ રૂપિયા
- ટેક્સ કપાત: આમાં મૂળધન, વ્યાજ અને મેચ્યોરિટી સંપૂર્ણપણે ટેક્સ-ફ્રી છે
પીપીએફનો માર્ગ પસંદ કરનાર રાહુલને 15 વર્ષ પછી ₹32.54 લાખ ઇન-હેન્ડ મળશે. આ રોકાણ સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે તેથી રાહુલને પહેલા દિવસથી જ ખબર હશે કે મેચ્યોરિટી પર કેટલી રકમ મળશે.
ઇક્વિટી SIPમાં 12.5% LTCG ટેક્સ કપાશે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિટર્ન ફિક્સ હોતું નથી, પરંતુ તે શેરબજારના પ્રદર્શન પર આધાર રાખે છે. સાથે જ 1 વર્ષથી વધુ સમય પછી પૈસા ઉપાડવા પર 12.5% નો લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (LTCG) ટેક્સ કપાય છે. અમિતના રોકાણને 3 અલગ-અલગ રિટર્ન સ્તરો પર જુઓ:
1. જો 8% વાર્ષિક રિટર્ન મળ્યું
- પ્રી-ટેક્સ કુલ ફંડ: ₹34.83 લાખ
- ટેક્સ કપાત પછી હાથમાં: લગભગ ₹32.7 લાખ
- પરિણામ: ટેક્સ ચૂકવ્યા પછી SIP નો ફાયદો PPF ના લગભગ બરાબર જ રહે છે.
2. જો 10% વાર્ષિક રિટર્ન મળ્યું
- પ્રી-ટેક્સ કુલ ફંડ: ₹41.79 લાખ
- ટેક્સ કપાત પછી હાથમાં: લગભગ ₹38.9 લાખ
- પરિણામ: અમિતને રાહુલ (PPF) કરતાં લગભગ ₹6.4 લાખ વધુ મળશે.
3. જો 12% વાર્ષિક રિટર્ન મળ્યું
- પ્રી-ટેક્સ કુલ ફંડ: ₹50.45 લાખ
- ટેક્સ કપાત પછી હાથમાં: લગભગ ₹46.40 લાખ
- પરિણામ: અમિતને રાહુલ (PPF) કરતાં લગભગ ₹13.90 લાખ વધુ મળશે.
તમારી પ્રોફાઇલ મુજબ શું શ્રેષ્ઠ છે?
- PPF ક્યારે પસંદ કરવું: જો તમે તમારી જમા મૂડી પર શૂન્ય જોખમ ઇચ્છો છો, નિવૃત્તિ અથવા બાળકોના શિક્ષણ માટે નિશ્ચિત રકમનું લક્ષ્ય હોય અને ટેક્સ છૂટનો પૂરો લાભ લેવા માંગો છો.
- SIP ક્યારે પસંદ કરવું: જો તમારો દૃષ્ટિકોણ 10 થી 15 વર્ષનો હોય, તમે બજારના નાના-મોટા આંચકાઓથી ગભરાતા નથી અને મોંઘવારી દરને પછાડીને મોટો વેલ્થ કોર્પસ બનાવવા માંગો છો.
- નિષ્ણાતની ટિપ્પણી: લાંબા ગાળાના પોર્ટફોલિયોમાં બંનેનો તાલમેલ (જેમ કે 70% ઇક્વિટી SIP + 30% PPF) સૌથી સુરક્ષિત અને વૃદ્ધિ આપનારું ફોર્મ્યુલા માનવામાં આવે છે.
news via inbox
Subscribe for the latest updates, promotions, and ads.
